La hausse annuelle de 1,9% du crédit aux ENF privées recouvre une hausse de 5,1% des prêts à l’équipement et des baisses de 4,6% des facilités de trésorerie et de 0,3% des crédits à la promotion immobilière.
L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement bancaire, au T1-2024, a été jugé « normal » par 66% des industriels et « difficile » par 30%. Le coût du crédit aurait été en stagnation selon 70% des entreprises et en hausse selon 28%.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre de T4- 2023, les critères auraient été maintenus inchangés pour les crédits de trésorerie, assouplis pour les prêts à l’équipement et durcis pour ceux à la promotion immobilière.
Par taille d’entreprise, ils auraient été maintenus inchangés aussi bien pour les TPME que pour les GE. Pour ce qui est de la demande, elle aurait progressé pour les crédits de trésorerie et à l’équipement et reculé pour les prêts à la promotion immobilière. Par taille, elle se serait accrue aussi bien pour les GE que pour les TPME.
Au T1-2024, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont baissé à 5,38%. Ils se sont établis à 5,16% pour les GE et à 5,85% pour les TPME.
Les concours aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 1%, traduisant essentiellement un accroissement de 1,5 % des prêts à l’habitat et de 0,3% des crédits à la consommation.
Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 22,2 Mds de DH après 19,6 Mds de DH une année auparavant.
Au T4-2023, les banques indiquent des critères d’octroi inchangés pour les prêts à l’habitat et assouplis pour les crédits à la consommation. Pour la demande, elle aurait reculé aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation.
Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits, ils ressortent, au T1-2024, globalement en hausse à 6,09%, avec une progression à 7,22% pour les crédits à la consommation et une légère baisse à 4,81% pour ceux à l’habitat.
Dépôts bancaires en hausse
A fin mars 2024, les dépôts auprès des banques se sont établis à 1.177,8 Mds de DH, enregistrant une hausse de 4,4% comparativement au même mois de l’année précédente.
Les dépôts des ménages ont atteint 874,4 Mds de DH, en hausse annuelle de 4,6%, avec 204,9 Mds de DH détenus par les MRE. Les dépôts des entreprises privées ont, pour leur part, progressé de 7,4% à 204,7 Mds de DH à fin mars.
Les taux de rémunération des dépôts à terme ont enregistré des baisses de 13 points de base pour ceux à 12 mois et de 27 points de base pour ceux à 6 mois s’établissant respectivement à 2,82% et 2,38% à fin mars 2024.
Le taux minimum de rémunération des comptes d’épargne a été fixé à 2,73% pour le premier semestre 2024, soit une baisse de 25 points de base par rapport au semestre précédent.
S’agissant des créances en souffrance, elles se sont accrues de 5,3% et leur ratio à l’encours du crédit bancaire s’est établi à 8,6%. Elles ont augmenté de 5,6% pour les entreprises non financières privées et de 5,1% pour les ménages et leurs ratios se sont situés à 12,9% et 10,1% respectivement.
